FinCEN и ФРС отозвали предложение о порогах для переводов и криптовалют
FinCEN и Федеральная резервная система официально отозвали предложение 2020 года, которое снижало порог для трансграничных переводов с 3000 до 250 долларов и прямо относило криптовалюты к деньгам. Действующий порог в 3000 долларов и правило Travel Rule остаются без изменений.
Главное в цифрах
- Предложение 2020 года: снизить порог Travel Rule с 3000 до 250 долларов
- Количество комментариев к предложению: почти 3000
- Закон GENIUS о стейблкоинах подписан 18 июля 2025 года
- Действующий порог перевода для правила Travel Rule: 3000 долларов
Уведомление о отзыве опубликовано в Федеральном реестре в понедельник. В нём говорится, что FinCEN и Совет управляющих ФРС «не будут предпринимать дальнейших действий» по предложению, впервые выпущенному 27 октября 2020 года. Оно предусматривало снизить порог для ведения записей и Travel Rule до 250 долларов для переводов, которые начинаются или заканчиваются за пределами США. Также предлагалось уточнить понятие «деньги» так, чтобы правила охватывали операции с конвертируемой виртуальной валютой и цифровыми активами, имеющими статус законного платёжного средства для получателя.
Сейчас банки и небанковские финансовые организации обязаны собирать, хранить и передавать информацию о клиентах по переводам от 3000 долларов.
Почему регуляторы отступили
FinCEN и ФРС получили почти 3000 комментариев, большинство из которых были по сути одинаковыми типовыми письмами. Участники в основном выступили против снижения порога: по их словам, это перегрузит небольшие организации и может подтолкнуть отправителей денежных переводов к менее регулируемым каналам. Многие также отметили, что потенциально незаконные переводы меньше 3000 долларов уже и так попадают к FinCEN через отчёты о подозрительной деятельности. Несколько участников предложили наоборот повысить порог с учётом инфляции с 1995 года.
Мнения о криптовалютной части были смешанными. Компании, предоставляющие криптоуслуги, и их отраслевые объединения возражали, ссылаясь на технические ограничения и отсутствие международного стандарта сообщений для криптопереводов. Часть банков и организаций, занимающихся денежными переводами, поддержала её.
Что это значит для рынка
Регуляторы назвали две причины отзыва. Первая: с момента публикации прошло больше пяти лет, и перед принятием похожих мер нужно получить больше отзывов общественности. Вторая связана с самим крипторынком: в уведомлении сказано, что рынки криптоактивов «продолжают созревать», а новые правовые рамки уже появляются, включая закон о стейблкоинах GENIUS, подписанный 18 июля 2025 года. Любые будущие изменения, связанные с криптовалютами, стоит рассматривать с учётом этих событий, чтобы они были «подходящими для своей цели».
Уведомление не отменяет и не меняет ни одного правила. Пропадает конкретный путь к порогу в 250 долларов и формулировка, которая включала бы криптовалюты в определение денег. Вернутся ли регуляторы к этим идеям, не сообщается: ни нового предложения, ни сроков они не назвали. Для криптокомпаний это пауза, а не отказ от контроля: на прошлой неделе FinCEN отрезал от финансовой системы США биржу MEXC, которую обвиняют в обходе санкций.
